Кредитная карта для путешественников

Одной из основных проблем путешественника является вопрос сохранности денег в поездке. Большую сумму неудобно держать при себе, хранить негде, а с нехваткой денег можно столкнуться в любой момент. Удобнее всего брать с собой банковскую карту для безналичных платежей, а по мере необходимости просто снимать наличные в банкоматах. Этот способ очень удобен, но является и затратным, так как за снятие наличных в банкоматах чужих банков, да еще за границей, чревато списанием существенной комиссии. Многие банки выпускают различные пластиковые карты, дающие пользователям определенные преимущества, особенно в путешествиях. Если выбрать именно ту карту, которая подойдет лучше всего, можно не только сэкономить, но и получить множество бонусов в подарок.

Кредитки

Кредитки

Сложности выбора

Для путешественников, планирующих большинство расчетов вести с помощью пластика, но желающих при случае снять наличность в банкомате, нужны банковские карты, обладающие следующими преимуществами:

  • кэшбэк должен быть максимальным (процент от суммы покупок по карте, возвращаемый ее держателю в качестве вознаграждения, обычно по итогам отчетного месяца);
  • максимально выгодный обменный курс иностранной валюты (для расчетов за границей);
  • максимально продолжительный льготный период (от 55 до 100 дней);
  • лучшие условия по кредиту (процентная ставка, условия получения и т.д);
  • дополнительные опции вроде начисления бонусных миль за покупки (их можно тратить на покупку авиабилетов, бронирование отелей, аренду машин и т.д.);
  • максимальный ежемесячный процент, начисляемый на остаток по карте (для дебетовых карт);
  • минимальная стоимость годового обслуживания;
  • удобный онлайн-банкинг и мобильный банк.

Кредитка более выгодна для путешествий, чем обычная дебетовая карта, пусть даже и с овердрафтом. Приложив некоторые усилия по мониторингу предложений нескольких крупных банков, можно подобрать для себя наиболее интересный и выгодный вариант кредитной карты для путешествий.

Выгодные предложения от банков

Многие российские банки для стимулирования запросов на кредитные карты предоставляют своим клиентам интересные и достаточно выгодные условия, при соблюдении которых можно не только не потерять, но и получить экономию и выгоду. При подборе карты надо очень внимательно читать все условия банка, особенно с неприметными сносками, которые печатаются мелкими буквами, так как при внимательном рассмотрении предлагаемые условия могут оказаться менее выгодными, чем показалось сначала.

Банк Тинькофф

Фаворитом среди предложений этого банка можно назвать популярную сегодня кредитную карту ALL Airlines для путешественников. К преимуществам ее можно отнести:

  1. Начисление бонусных миль за все покупки (1 миля = 1 рубль):
  • 10% – за бронирование отелей и автомобилей;
  • 5% – за приобретение ж/д и авиабилетов;
  • 2% – за все покупки по карте.
Карта от банка Тинькофф

Карта от банка Тинькофф

Важно! Кэшбэк 10% и 5% дается только при бронировании через сервис «Тинькофф Путешествия». 2% от стоимости покупок начисляется за каждые полные 100 руб. К примеру, если покупка совершена на 199, 99 руб., кэшбэк будет начислен со 100 руб.

  1. Подарок – приветственные 5000 миль на бонусный счет;

Обратите внимание! Подарок из 5000 приветственных миль держатель карты получит лишь в том случае, если в течение 90 дней с момента активации карты совершит покупки на сумму, превышающую 300 000 руб. Мало того, что приветственные мили начисляются лишь спустя 3 месяца, клиент их может лишиться, если по карте не будет нужного оборота.

Получение приветственных миль

Получение приветственных миль

  1. Страховка для заграничных путешествий – в подарок;

Важно! Это действительно подарок, но только в том случае, если за последние полгода держатель карты не оформлял договор страхования. Максимальная сумма возмещения стоимости страховки – 2000 руб.

  1. Банк возвращает полную стоимость за купленные билеты авиакомпаний:
  • S7;
  • British Airways;
  • KLM;
  • Air France;
  • Lufthansa;
  • Ryanair.

Обратите внимание! Согласно правилам банка, минимальное количество миль, списываемое за авиабилет, составляет 6000 миль, далее 9000 миль, 12000 миль и так далее, с шагом в 3000 миль. Таким образом, если клиент захочет вернуть себе стоимость билета в сумме 3000 рублей, с его мильного счета банк спишет 6000 миль, если билет стоил 7000 рублей, с мильного баланса спишется 9000 миль и т.д.

Порядок списания миль за авиабилеты 

Порядок списания миль за авиабилеты

  1. Кредитный лимит – до 700 000 руб.;

Дополнительная информация. Кредитный лимит до 700 000 руб. – сумма кредита предоставляется исключительно на усмотрение банка.

  1. Льготный период – до 55 дней;
  2. Процентная ставка по кредиту – от 18,9 до 29,9% годовых;

Важно! Реальную ставку по своей кредитной карте соискатель узнает после рассмотрения банком его заявки на кредитную карту.

  1. Комиссия за выдачу наличных – 390 руб.;

Обратите внимание! Эта карта крайне неудобна для снятия наличных – помимо большой комиссии за снятие кэша, процент по кредиту на суммы, снятые наличными, составляет 29,9-39,9% годовых.

  1. За годовое обслуживание взимается 1890 руб.

Дополнительная информация. Плата за годовое обслуживание кредитки намного превосходит годовую плату аналогичных банковских продуктов в других банках.

Из дополнительных преимуществ можно отметить постоянные акции от Тинькофф банка, по которым можно получить дополнительные скидки и бонусы.

Альфа банк

Лидером среди кредиток Альфа банка считается карта «100 дней без %». Эта карточка дает следующие преимущества своему владельцу:

  1. Льготный период – период, когда за пользование кредитными деньгами не начисляются проценты в течение 100 дней. Эти дни начинают отсчитываться с момента начала пользования деньгами;

Важно! Беспроцентные 100 дней имеют одно условие – ежемесячно на карту должен вноситься минимальный платеж, составляющий 5% от суммы долга. Минимальная сумма составляет 320 руб.

  1. Можно снимать кэш без комиссии. Условие касается банков на территории РФ. Подобные условия по обороту кэша почти не встречаются у кредиток;

Обратите внимание! Комиссия за получение наличных в банкомате не взимается в том случае, если сумма снятия за месяц не превышает 50 000 руб. Если лимит по снятию кэша превышен, то с разницы взимаются комиссионные 3,9-5,9% (300 или 500 руб., в зависимости от условий кредитного договора и категории карты).

  1. Процент по кредиту варьируется на усмотрение банка, работает индивидуальный подход к каждому клиенту. Ставка по кредиту стартует от 23,9% годовых;
  2. Плата за обслуживание карты составляет от 1190 руб. за год;
  3. Мобильный и интернет-банк – бесплатно;
  4. Максимальная сумма – 1 000 000 руб. (определяется индивидуально для каждого соискателя).

Данная карта может быть одной из 3 видов:

  • Classic – кредитный лимит до 300 000 руб.;
  • Gold – кредитный лимит до 500 000 руб.;
  • Platinum – кредитный лимит до 1 000 000 руб.

Подавать заявку можно на любую карту, решение принимает банк на основании поданных сведений соискателя.

Touch банк

Самым выгодным из продуктов этого банка для путешественников будет кредитная карта с кэшбэком. К ее основным достоинствам относятся следующие:

  1. Кредитный лимит до 1 000 000 руб.;

Важно! Решение по кредитному лимиту карты банк принимает на основании данных, указанных в заявлении соискателя.

  1. Процентная ставка по кредиту – от 12% годовых, это одна из самых низких ставок по аналогичным банковским продуктам;
  2. Снятие наличных – бесплатно по всему миру;

Обратите внимание! В банкоматах сторонних банков устанавливается лимит на бесплатное снятие – 150 000 руб. в месяц. При превышении этой суммы будет взиматься комиссия 2% от суммы превышения.

  1. Наличие бонусной программы – до 3% от покупок по карте начисляется в виде бонусов;

Дополнительная информация. 1 балл приравнивается к 1 рублю.

  1. Льготный период – до 61 дня;
  2. Минимальный платеж по кредиту составляет 5% от суммы долга, но не менее 300 руб. в месяц;

Важно! При задержке внесения ежемесячного платежа на клиента накладывается штраф в размере 20% годовых от суммы задолженности.

  1. Обслуживание карты – бесплатное.

Обслуживание карты бесплатно в одном из случаев:

  • если ежемесячная сумма покупок по карте выше 30 000 руб.;
  • остаток собственных средств на конец расчетного месяца не менее 50 000 руб.

При несоблюдении хотя бы одного из условий комиссия за обслуживание кредитной карты составит 250 руб. в месяц.

Карта от Тач банка

Карта от Тач банка

Отдельным плюсом для путешественников будет возможность привязки к карте любого из своих счетов, открытых в иностранных валютах:

  • доллары США;
  • евро;
  • британские фунты;

Сбербанк

Что касается предложений кредитных карт для путешествий, то Сбербанк предлагает 3 вида кредиток разного статуса в рамках программы «Аэрофлот Бонус», основными преимуществами которых являются:

  1. Кредитный лимит – до 3 000 000 руб.:
  • Visa Classic «Аэрофлот» – до 300 000 руб.;
  • Visa Gold «Аэрофлот» – до 600 000 руб.;
  • Visa Signature «Аэрофлот» – до 3 000 000 руб.
Карта Сбербанка

Карта Сбербанка

К сведению. На решение банка влияет платежеспособность соискателя, подтверждаемая сведениями о доходах.

  1. Льготный период – 50 дней;
  2. За каждую покупку на бонусный счет поступают мили от Аэрофлота, которые можно тратить как на оплату авиабилетов, так и на услуги партнеров, например, бронирование отелей, аренду автомобиля и т.д. Подробная информация содержится на сайте Аэрофлота https://www.aeroflot.ru;

Размеры начисления бонусных миль:

  • Visa Classic – 60 руб. (1 доллар США или 1 евро) = 1 бонусная миля;
  • Visa Gold – 60 руб. (1 доллар США или 1 евро) = 1,5 бонусным милям;
  • Visa Signature – 60 руб. (1 доллар США или 1 евро) = 2 бонусные мили.
  1. Снятие наличных – взимается комиссия в размере 3% от суммы;

Важно! При расчетах заграницей дополнительно будет взиматься комиссия за международные транзакции в размере 2% от суммы покупки, также взимается комиссия за конвертацию валют.

  1. Ставка по кредиту – от 21,9% до 27,9%;
  2. Стоимость обслуживания колеблется для разных видов карт:
  • Visa Classic – 900 руб. в год;
  • Visa Gold – 3500 руб. в год;
  • Visa Signature – 12 000 руб. в год;

Отличительной особенностью карты Visa Signature является наличие дополнительных услуг в рамках премиальной программы Сбербанк Премьер, в частности, услуги персонального менеджера и членская карта Priority Pass, дающая право владельцу бесплатных визитов в залы ожидания первого класса по всему миру.

Таким образом, для путешественников российские банки предлагают различные варианты кредитных продуктов, среди которых можно выбирать и отдать предпочтение самому хорошему и выгодному.

Видео

Отправить ответ

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.
  Подписаться  
Уведомление о
Adblock detector